券商推機械人理財顧問2.0
原文刊於信報財經新聞
互聯網證券商8 Securities繼4月份推出「永久零佣金」外,昨天推出入場費低至1000元的機械人理財顧問(robo-advisor)服務,收費是客戶資產管理規模的0.88%,冀打破傳統私人銀行服務的高門檻及高收費慣例。
入場費1000元
8 Securities指出,新的機械人理財顧問服務已是2.0版本,名為Chloe的人工智能產品建基於雲端伺服器,能夠隨着用戶數據的增長,據同等收入、同年齡或同性別的用戶需求改變,作出更好的ETF投資組合建議。
該行執行主席Mathias Helleu表示,1.0版本可說是試驗及了解香港及日本市場之作,由晨星根據用戶風險胃納提供的投資組合建議,但未夠個人化。2.0版本轉為投資目標為 本(goal-based),只需在Chloe手機程式輸入年齡、年收入及投資目標(如幾年內結婚、置業或退休),即可產生一個由香港上市ETF組成的資 產組合。
他相信,機械人理財服務可取代部分真人理財顧問服務,香港有逾700萬人口,對儲蓄及投資的需求不少,低收費、門檻低及隨時可用手機查閱的理財服務一旦廣為人知,將會成為潮流。
批銀行收費貴
針對零售客戶推出「永久零佣金」的港股及美股交易後,Mathias Helleu說,成功為公司吸引了數千名新客戶,每日都有新客,香港及日本區客戶現增至5萬人。
問到零佣之下如何「生存」,他反問:「應該問為何那些大銀行收得如此貴?完全沒有理據。如果券商執行交易的成本只是兩元,為何要收25元?」 Helleu認為,低佣金會是環球趨勢,又解釋公司仍有多項收入,包括對機構客戶收費、在其他地區收費、孖展借貸收費(擬明年推出)和一些其他收入,但不 會將客戶資料賣給對沖基金。
他直言,投資者為了「似乎不會倒閉」而在大銀行開戶,實在付出太高成本,香港是監管充足的市場,有存款保障,8 Securities也在港立足5年,毋須擔憂倒閉風險。
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