港銀開放API勢掀減價戰 首階段本月落實 涉20行逾千產品
原文刊於信報財經新聞
金管局料本月底前，有20家零售銀行提供約500個第一階段的API。（路透資料圖片）
金管局推動本港銀行業開放應用程式（Open API），首階段將於本月落實，開放的API功能可供查閱產品及服務，例如存款及貸款資料。業界認為，日後消費者在物色銀行產品時會更容易格價，預期將令銀行的競爭加劇，不排除日後會出現價格戰或減價競爭。惟有市場人士覺得，消費者於首階段會否獲顯著的好處，取決於銀行開放API的闊度及深度。
利消費者作一站式比較
金管局發言人指出，預計本月底前，會有20家零售銀行提供約500個第一階段的API，當中涉及1000多種產品及服務，包括存款、貸款、外滙、投資及保險產品等。第三方應用程式（App）可通過首階段開放的API，從銀行直接獲取有關資料，方便用戶比較各銀行的產品和服務。發言人相信這有助提升銀行客戶體驗。
所謂開放API，意思是讓第三方服務提供者可與銀行系統對接，把銀行的產品資料集中於同一網站或應用程式上，方便用家比較或利用相關資料作所需的規劃。
金管局資料顯示，包括中銀香港（02388）、花旗及信銀國際等13家銀行，可望最早於本月13日開放核心銀行功能的API，如各類存款、貸款（如信用卡）、按揭及無抵押貸款等，以至外幣滙率，保管箱、分行及櫃員機等；東亞（00023）、集友及交銀香港冀於本月14日至18日期間推出；而滙豐、恒生（00011）、渣打及星展落實首階段開放API的目標時間為本月31日。
滙豐、恒生、渣打及星展落實首階段開放API的目標時間為本月31日。（黃潤根攝）
方保僑：成效取決深闊度
至於其他第一階段開放的API功能，例如投資及保險產品的資料，滙豐、恒生、東亞、花旗、星展及信銀國際未有披露會否包含其中。滙豐僅回應稱，計劃於本月底前推出第一階段的開放API。恒生則指會在首階段開放API後才按市場反應等多方面因素檢討相關範疇。信銀國際表示，開放核心銀行功能API後會留意成效，評估適用範圍。星展回覆，一直有研究開放API的可行性，並留意市場動態，有新消息會適時公布。東亞謂，正研究各種產品及服務的API，計劃分段開放。
首階段開放的API功能，涉及的銀行產品及服務資料，基本上在銀行網頁都有提供，亦已有格價網站利用相關資料就某類產品格價，究竟首階段開放的API功能對消費者禆益多大？香港互動市務商會創會及榮譽會長方保僑認為，首階段開放能否發揮理想效果，主要取決於「開放得有幾深、有幾闊」，以及是否每家銀行都落實與涉及的資料程度而定，若不夠深且闊，較難作出分析及預測。
增市場透明度有助吸客
上海商業銀行執行副總裁兼傳統銀行業務總監陳志偉相信，儘管現時很多資料在銀行網站已可查閱，惟開放API後，第三方服務提供者更易取得最新資訊，有更大誘因把各式銀行產品作比較，消費者可以更便捷獲取資料及易於格價，藉以找尋適用的產品，未來銀行的競爭料會因此加劇，銀行除了須持續優化服務，亦不排除存在價格或減價競爭的可能性。
金融產品比較平台MoneyHero.com.hk香港總監兼創辦人Alister Musgrave表示，首階段開放API意味着用家可以更快獲得更多準確資料並作比較，選擇更合適的產品；假以時日，該公司亦可為用家提供更多個人化的比較服務。估計開放API將增加市場透明度和讓消費者得益，亦可加強銀行及保險商吸納客戶的效率。
本港銀行開放API，消費者可更便捷地獲取資料並格價。
採訪、撰文︰陳玉珍
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