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微眾網絡銀行開業（孜金）

By on January 29, 2015
微眾銀行官網截圖

微眾銀行官網截圖

「金老闆，上月天津的網上銀行金城銀行通過批覆，如今也進入了申請開業的最後時限了吧？」

「馬丁，是的，根據銀監會要求，民營銀行的籌備工作要在自籌建批覆之日起的6個月內完成，應該很快要開業了。上年12月底金城銀行已經開始公開招募中高層管理人員，行長人選已擬定原來在中信銀行上海分行任職行長的吳小平出任了。至於首任行長董事長將由16家股東選出來，不過按照16家發起人所簽署的協議，華北集團、麥購集團將各提名兩名董事候選人加入銀行董事會，包括天津協合在內的持有表決權股份5%以上每名股東可以提出董事候選人一名，其他股東可以提出獨立董事候選人，董事會就由全體董事經股東大會選舉產生。」

「金老闆，這種銀行跟傳統有大區別，想必定有不少營運的問題要考慮到啊。」

「其實微眾銀行已領取《金融許可證》和完成工商註冊、領取營業執照。它也已就互聯網銀行模式的業務框架和產品方案上報銀監會，也已就『純網絡銀行』模式與監管部門積極商討。其實『純網絡銀行』與傳統銀行最大的分別就是網商銀行是不經營現金業務也不設網點，這種模式不受時間、地域限制，可以在任何時間、任何地點，以任何方式為客戶提供服務。這種模式聽來當然是十分方便，但與現有銀行的監管規則並不吻合，因現存監管規則，從風險管控和消費者保護角度出發，客戶新開銀行卡賬戶和首次購買理財產品必須『親見親簽』以確認本人身份及行為的真實性並對可能帶來的風險知情，而不設網點的『純網絡銀行』就無法與客戶面對面。」

「哦，身份不能驗證，相信內地對這點也有不少關卡吧！」

「迪生，從技術方面已可通過電子身份認證、材料影印、遠程銀行等方式解決『親見親簽』的需求，監管層也在探討監管創新，比如以風險等級劃分對金融賬戶和產品進行分級，高風險品種維持『親見親簽』，低風險品種可靈活處理；也會開設少量線下實體網點，這類網點面積很小，只用作與客戶線下首次開戶身份驗證和『親見親簽』，此外，不提供其他任何服務。也考慮通過與其他銀行線下網點合作，解決上述問題。」

「微眾銀行和網商銀行的業務定位分別以線上中低端零售金融和線上小微金融為核心，目標客戶主要覆蓋社會基層人員。傳統金融機構則主要服務央企、國企等大企業和私人銀行、高淨值客戶等高端個人客戶。業務方面，微眾銀行初期將針對上述線上客戶推出信用卡業務和小額消費信貸業務，又加入騰訊（00700）客戶線上行為的金融服務；針對小微企業主的小額貸款，主要為電子商務中的小微企業和個人消費者，提供20萬元以下的個人存款產品和500萬元以下的貸款產品和部分金融市場業務，將不會涉及其外的傳統銀行業務。」

「傳統商業銀行近年雖也實行電子化和半數據化、系統化，但其供應鏈金融系統依然是一個封閉的系統，比如傳統商業銀行只能掌握客戶在供應鏈上的資金流和部分物流，且要在該銀行完成。網絡銀行的興起在銀行的監管和業務形式上均帶來不少重大改變，同時也代表着帶給了廣大市民和中小企無限商機，但實行後真實情況會怎樣，日後才有分曉。」

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