電子支付銀彈戰 (報貝林籽妍)
原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室」
要推動無現金支付城市，除了技術層面，消費場景亦要配合。（新華社資料圖片）
今年新春，多個電子支付App向本地用戶大派利是，爭奪市場，有年宵攤位亦接受電子付款，鼓勵中外旅客購物。《信報》StartupBeat請來報貝（CamClaim）創始人及首席執行官林籽妍，一起探討有關方面最新動向，以及為企業及消費者帶來的改變。
主持：尹思哲 《信報》科技編輯
嘉賓：林籽妍 報貝創始人及首席執行官
尹：CamClaim今年在年宵市場推廣電子支付，可以分享一下計劃詳情嗎？
林：我們提供多部電子支付終端機予維園年宵的小食攤檔使用，顧客可透過銀聯卡電子付款，不論Apple Pay、插卡、刷卡，或銀聯雲閃付二維碼（QR Code）都適用。同時，終端機亦支援Samsung Pay、Android Pay、小米Pay，甚至華為Pay等，全港有「銀聯」標誌的卡也支援相關服務。
二維碼主攻低消費群
尹：可否談談銀聯卡在香港的普及程度？
林：銀聯在香港的發卡量已達2000萬張，即平均每名港人有兩張或以上，當中包括信用卡及銀行卡。這兩種卡都能作消費之用，而且全球通行。銀聯集團與不同手機支付工具合作，可用銀聯卡綁定Apple Pay，適合12歲以上人士使用。未持有信用卡的話，例如低收入或外籍人士，亦能使用此服務。
現時，香港正在打「電子支付三國戰」，支付寶、微信及銀聯等均是主力。以上3間公司在本港都有不同支付場景，除了有利推進智慧城市，亦可培養市民使用習慣。
尹：近期攻港的支付寶及微信支付，均是內地人慣用的工具；相反，港人比較常用八達通，手機支付多數使用Apple Pay及Samsung Pay等。如今銀聯卡再結合這些工具，是否較符合港人口味？
林：要用二維碼方式支付，就要先把手機解鎖，再開啟相關應用程式，其後掃二維碼，整個過程要花一段時間，並非太趕急不妨使用。如果要「秒殺」，當然Apple Pay會較方便。整體而言，二維碼支付方式集中在低消費場景；Apple Pay或實體卡支付，較常出現在高消費項目。
林籽妍（左）認為，必須降低商戶的電子支付成本，才能令中小企受惠；旁為尹思哲。
商戶暫難即日清算
尹：Apple Pay等手機支付工具或涉及較高的手續費，二維碼雖然操作麻煩，但入場費似乎較低。商戶採用上述支付方式時，其收款時間是否也有差別？
林：在香港，不論用哪一種電子支付，商戶無法即時到賬。目前的清算時間大約是T+1至T+2之間（一至兩個工作天後），視乎銀行操作而有所不同。有商戶用POS（Point of Sales）機，最後花了T+30、T+45才到賬 ﹔我聽過最誇張的例子，要苦等T+90，差不多要3個月時間才收到款項。
尹：你們早前已在的士行業，推出銀聯電子支付，現正測試及收集數據。今次進軍年宵市場，未來還有什麼場景適合試行有關服務？
林：香港目前僅有大型連鎖茶餐廳、快餐店接受電子支付，有很多商舖維持只收現金。我們日後考慮在小型食肆推行，以便在不同範疇收集數據。始終電子支付不應該針對個別行業或場景，而是整個智慧城市不可或缺一部分。
其實不少中小企有意提供電子支付，惟入場門檻普遍較高，他們不願或無法負擔手續費。我們希望首先降低成本，包括硬件、系統及結算等費用，未來多與企業溝通，了解他們的需求後，再協助推出新服務；加上本地有不少零售行業，我認為流動支付方案不應只限於「畀錢、收錢」，而是如何藉此增加生意額。舉例說，有茶餐廳使用我們的POS機後，無論「落單、入單、收錢」均可一機搞掂；員工落力推銷後能即時收佣金，夥計及老闆也會感到開心。
註：以上嘉賓訪問均屬個人意見，與本報立場無關。
完整訪問視頻，請上http://startupbeat.hkej.com觀看。
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