加快推出數碼港元 (邱達根)
承接前文《「三箭三圓」策略助重啟經濟動力》（9月14日），本文簡述「第二圓」。金管局與多國央行一樣，正積極探索央行數碼貨幣（CBDC）的可行性。CBDC分為批發型（wCBDC）及零售型（rCBDC，即「數碼港元」），前者在金融機構之間使用，後者主要方便普羅市民日常消費。
儘管香港零售支付市場百花齊放，筆者相信「數碼港元」仍然有一定吸引力。「數碼港元」被廣泛接受的基礎，是它類似現時流通的紙幣和硬幣，由金管局直接支持，款項記在金管局的帳簿內，所以信用風險是零。消費者與商戶使用「數碼港元」可減少現金處理環節，提高交易效率。更重要的是，「數碼港元」具有龐大的創新潛能。首先，「數碼港元」為金融科技創新提供契機，吸引商業銀行和科技公司開發衍生應用。其次，部署「數碼港元」也是為了應對未來數碼經濟的需求。今年5月，金管局便啟動了「數碼港元」先導計劃，當中試驗的潛在用例便包括區塊鏈交易結算、代幣化存款和代幣化資產結算等。
筆者建議當局積極探索「數碼港元」的應用場景並儘快落實推行時間表。成功推出「數碼港元」需要公眾教育和宣傳。當局應當向市民介紹「數碼港元」的優點、使用方法、安全性等，從而建立公眾信心。在實施計劃初期，像綜援、長者生活津貼、學生津貼、傷殘津貼等都是政府經常向市民發放的款項，較容易成為「數碼港元」的「經常性試點」。當局可提供誘因（例如原款額另加0.5%）鼓勵市民選擇以「數碼港元」的形式收取上述款項。當局更可擅用「數碼港元」所具有的「可編程」的特點，透過預設條件執行程式指令，例如以「數碼港元」收取長者醫療券，衞生署可設定指定使用人及收款機構（如診所、安老院等），以符合款項的使用規則。
上述建議旨在鼓勵市民在日常生活中習慣使用「數碼港元」，同時大幅減省政府的行政工作和成本，改善公共行政效率。隨着「數碼港元」的流通量增加，金管局亦會掌握大量實際使用數據，一方面協助行政和執法部門杜絕涉及上述款項的違規使用及犯罪行為，一方面用作進一步研究複雜場景的應用。
推行「數碼港元」也有不少潛在挑戰。為符合打擊清洗黑錢及恐怖分子資金籌集的國際監管規定，「數碼港元」的可追溯性功能必不可少。社會須討論如何平衡監管規定和參與者（金管局、銀行、電子支付營運商、商戶等）取得用戶資料的程度。此外，因應地緣政治局勢日趨緊張，「數碼港元」的系統設計也須審慎考量大規模網路攻擊等潛在風險因素。最後，「數碼港元」可能與WeChat Pay、AliPay、八達通等現存的零售支付系統形成競爭關係。市民自然希望在傳統銀行帳戶、電子錢包和「數碼港元」帳戶之間便捷操作和轉帳。這些都是「數碼港元」能否普及的關鍵命題。
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