內地擬禁P2P設資金池 規管網貸眾籌平台方案將出籠
原文刊於信報財經新聞
內地P2P（網絡借貸）平台頻頻出事，早前e租寶騙局、《葉問3》票房作假引發5家P2P平台集體崩盤事件更令人猶有餘悸。周五又有廣東e速貸公司發表聲明，承認被相關監管部門調查。中央去年7月宣布P2P「告別無監管時代」，今年以來監管力度不斷加碼。
廣東e速貸遭調查
據路透引述消息人士指出，人民銀行牽頭制訂的互聯網金融風險專項整治工作方案有望出台，其中明確P2P平台不得設立資金池，不得發放貸款；股權眾籌平台不得發布虛假標的，不得自籌，不得「明股實債」或變相亂集資。
報道引述消息人士表示，整治工作安排時間表方面，摸底排查應在7月底前完成；清理整頓、督查和評估在11月底前完成；驗收和區域報告明年1月底前完成，總體報告上報國務院應在明年3月底前完成。
該方案要求，P2P平台和股權眾籌平台未經批准不得從事資產管理、債券或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務；資金存管方面，P2P平台和股權眾籌平台客戶資金與自有資金應分賬管理，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構。
另外，方案還對跨界金融、與傳統金融企業公平競爭、第三方支付業務方面做出規定。房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等未取得相關金融資質的，不得利用P2P平台和股權眾籌平台從事房地產金融業務，並規範互聯網「眾籌買房」等行為，嚴禁各類機構開展「首付貸」性質的業務。
在與傳統金融企業相關方面，未經批准，不得將私募發行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。傳統金融機構不得依託互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展業務、規避監管要求。應採取「穿透式」監管方法，即透過表面判定業務本質屬性、監管職責和應遵循的行為規範與監管要求。
防第三方支付「吃利差」
第三方支付業務方面，方案要求，非銀行支付機構不得挪用、佔用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人行或符合要求的商業銀行；人行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以「吃利差」為主要盈利模式。
方案還指出，非金融機構、不從事金融活動的企業，在註冊名稱和經營範圍中原則上不得使用「交易所」、「金融」、「資產管理」、「理財」、「基金」、「投資管理」、「財富管理」、「網貸」、「P2P」、「支付」、「互聯網保險」等字樣。
內地網貸之家最新發布的數據顯示，截至今年5月，停業及問題P2P平台達1654家，佔行業總數的41%；數據亦顯示，今年以來，行業每月新增平台數已明顯放緩，4月新增平台45家，而去年7月新增平台數為217家，為一年來最多的一個月。
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