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金管局如何打擊網上騙案(方保僑)

By on June 26, 2023

本文作者方保僑為香港資訊科技商會榮譽會長，為《信報》撰寫專欄「科網人語」。

透過生物識別驗證，有助抵禦網絡釣魚或惡意軟件。（Freepik網上圖片）

科技日新月異，大家都已改變生活模式，享受網上交易帶來的便利，同時詐騙罪案亦相應增加。

鑑於近期網上騙案猖獗，香港金融管理局上星期推出一系列防範措施，保障信用卡用戶權益，從四大範疇加強監控欺詐交易，包括提高客戶自主性，進行支援、溝通及教育，針對未經授權交易的處理與安全，以及負責任借貸。

金管局期望能讓信用卡持有人對自身的信用卡有更多自主權，包括有權選擇啟動或關閉無卡交易功能，並可按自身需求調整信用額及能否超額簽賬。此外，銀行應提供網上銀行平台，讓信用卡持有人在發現任何可疑交易時，能立即暫停信用卡，停止可能繼續被盜用引致損失。

至於支援、溝通及教育方面，銀行應設立專責小組，提供更全面支援，以風險為本的方式就可疑交易通知信用卡持有人，並特別在新綁定信用卡的首三次流動支付工具交易後，通知信用卡持有人。教育方面，銀行業應提高信用卡持有人對保護自己免陷未經授權交易的認知。

香港金融管理局上星期推出一系列防範措施，保障信用卡用戶權益。（信報資料圖片）

根據《處理未經授權支付卡交易的原則》新指引，銀行必須公平待客，當客戶就信用卡騙案向銀行求助時，銀行需要以務實態度提供協助，確保調查過程和結果透明，並為信用卡用戶設立上訴機制。另外，銀行應該進一步提高信用卡交易的安全性，允許用戶選擇SMS一次性密碼以外的替代認證方法，例如生物識別驗證，以抵禦網絡釣魚或惡意軟件。

最後，在負責任借貸方面，銀行應讓用戶了解不同信用卡還款方式的財務影響，亦應在用戶的信用卡消費接近信用限額時，提前通知用戶有機會在再消費時超逾信用額及收費。清晰披露現金透支交易利息的入賬安排，以便用戶更容易安排還款，鼓勵及提供方案幫助有可能長期負債的用戶，改善還款狀況。

金管局期望能讓信用卡持有人對自身的信用卡有更多自主權。（信報資料圖片）

除了上述措施，金管局將持續與其他相關持份者（例如電訊公司）接洽，探索利用科技加強信用卡持有人的保障。金管局希望銀行盡快採取相應措施遵守這些要求，如果不涉及系統變更，需於2023年6月底生效；若涉及系統變更，應在6個月內（即2023年底）更新系統。通訊事務管理局辦公室亦將推出短訊發放人登記制度，首先於銀行業實施，未來要經過核實和登記，銀行才可經電訊商發出短訊，其他模仿銀行的短訊會被攔截。

近期留意到部分銀行發出通知，籲請客戶在進行交易時應加強保安措施，例如新增信用卡至Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay時，需要利用銀行的手機應用程式，或聯絡銀行客戶服務中心，雖然過程較為繁複，但為了提升用戶保障，加強措施似乎在所難免。

隨着金管局推出新措施，期盼日後我們可以更安心進行網上交易，使市民在享受科技帶來便利的同時，也能夠得到充分的保障。

近期留意到部分銀行發出通知，籲請客戶在進行交易時應加強保安措施。（Freepik 網上圖片）

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