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金融科技周專家洞察:生成型AI如何塑造金融業的未來

By on November 15, 2023

在剛過去的香港金融科技周,主辦單位舉辦了一個名為「金融服務中GenAI的應用案例及所學到的經驗」(Uses cases of GenAI in Financial Services and Lesson Learned)的研討會,邀請了數據素養協會(Data Literacy Association)的Dr. Toa Charm主持了這次會議,強調了生成型人工智能(Gen AI)在所有金融服務領域的重要性。

香港金融科技周「金融服務中GenAI的應用案例及所學到的經驗」研討會,邀得幾位講者共同參與。(Apoidea提供圖片)

研討會的講者包括:

Alex Hung(Manulife 亞洲零售及退休高級分析部門負責人)

Cheney Cheng(Apoidea 共同創辦人兼CEO)

Edward Wu(Welab業務智能部門負責人)

Elaine Chan(安盛香港及澳門數據科學與管理總監)

講者探討Gen AI的課題包括需要高質量數據、管理上的變化、遵守法規、控制Gen AI的成本以及確保人工監督AI過程等。

Apoidea的共同創辦人兼CEO Cheney Cheng強調了Gen AI在金融領域的實際應用。(Apoidea提供圖片)

Cheney Cheng – Gen AI的實際應用

Apoidea的共同創辦人兼CEO Cheney Cheng強調了Gen AI在金融領域的實際應用,他強調Gen AI已從一項實驗技術發展成為工作環境中的重要工具。他指出,雖然Gen AI通常被視為生成文本的工具,但其真正的力量在於它能夠對各種任務運用到「常識」(common sense)。這一轉變標誌著與以往AI應用相比的重大進步,以往的應用範圍通常有限,缺乏Gen AI帶來的細緻理解。

Cheney強調Apoidea一直處於這一技術演進的前沿,與從GPT-1到GPT-4的發展保持同步。這種經驗使Apoidea能夠有效地將Gen AI整合到他們的服務中,特別是在金融等複雜領域,例如財務報表的提取和銀行賬單的理解。通過利用Gen AI,Apoidea已經能夠自動化和改進傳統上需要大量人工投入的過程,例如理解或提取多樣化銀行文件中的相關數據。

此外,Cheney亦提到最近有一個新的資訊摘要平台,名為arbor,它將同一事件的所有來源進行摘要,然後再突出展示每個人的獨特觀點。透過這些摘要,讀者能夠迅速了解一則事件的重點,以及其引申的影響和意義。

然而,Cheney亦指出了實施Gen AI所面臨的挑戰。他提到,Gen AI可能會昂貴、緩慢,有時甚至不一致,需要額外的模型來確保其可靠性和可控性。Apoidea已開發了額外的模型,例如幻覺檢測(Hallucination Detector),來對付這些問題,並確保Gen AI的輸出持續而準確。透過「多模型」的方法,Apoidea能夠增加Gen AI的可靠性及避免出錯,甚至比人手更加準確。

Edward Wu – 利用Gen AI增強金融科技運營

Welab業務智能部門負責人Edward Wu強調了數據在理解業務動態和客戶行為中的重要作用。他突出了Welab作為一家以數據驅動的金融科技公司,如何利用Gen AI來增強其服務。Edward談到了Gen AI在簡化運營工作流程,以及提高貸款批准效率方面的實際應用。Welab通過Gen AI分析客戶數據進行風險評估,能夠加快其決策過程。從以往的幾天,到現在僅幾小時就能產生市場數據驅動的支援文件。

Edward還談到了將Gen AI整合到業務運營中的挑戰。他指出,採用這項技術不僅涉及技術實施,還涉及組織內的文化轉變。Edward強調了預備高質量數據以及培養人才的重要性。他強調,Gen AI不僅僅是一個未來的工具,而是當今的資產,如果正確利用,可以顯著提升公司的能力。

Alex Hung – 用Gen AI顛覆客戶體驗

Manulife亞洲零售和退休先進分析部門負責人Alex Hung分享了他在AI領域的豐富經驗,特別是Gen AI在金融領域的變革性影響。他討論了Manulife如何探索Gen AI來提高互惠基金的透明度,並改善市場營銷和客戶參與,使基金相關信息對客戶更容易獲取,從而培養信任和清晰度。此外,Alex強調了Gen AI在創建更有效和個性化的市場營銷活動方面的作用,展示了其在金融服務中革新客戶體驗的潛力。

在談到實施Gen AI的挑戰時,Alex強調了風險管理的重要性。他分享了一個關於使用Gen AI的成本影響的例子,指出由於需要大量數據,使得技術成本變得非常昂貴。因此,使用Gen AI必須謹慎規劃。Alex建議公司應立即開始利用Gen AI,並全面部署,將其與傳統機器學習技術整合用於不同應用。

Elaine Chan – Gen AI在保險效率和處理中的作用

AXA香港和澳門的數據科學和管理總監Elaine Chan強調了Gen AI在提高保險行業效率和處理能力方面的重要作用。她專注於Gen AI在文本摘要方面的優勢,這對於擁有悠久歷史和龐大數據檔案的公司如AXA等尤為寶貴。Elaine指出,這些歷史數據中的許多是非結構性的,對數字化和改善客戶服務構成挑戰。她認為,Gen AI通過組織和摘要這些龐大數據集提供了解決方案,從而促進了更好的數字客戶體驗。

Elaine還深入探討了Gen AI在處理保險索賠的醫療收據方面的實際應用。AXA通過在文件理解中使用Gen AI,可以顯著提高其索賠處理的效率。她承認了整合Gen AI的挑戰,例如在自動化帶來的效率提升與人工監督的需求之間取得平衡。為了解決這個問題,AXA從內部流程開始,逐漸在員工中建立對Gen AI的信任,從而以可控的方式擴大其應用。

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