轉數快，轉數更快 (柏拉圖)
本文作者柏拉圖，著有《柏拉圖自殺式創業》一書。早期「放棄高薪挖角」由投資銀行轉戰初創界的創業者。2010年起創辦過補習配對平台、共用工作空間等等，在初創界成績非常一般但又好鬼鍾意發表偉論的偽哲學家。
金管局推出的快速支付系統「轉數快（FPS）」9月30日正式使用。（黃潤根攝）
這兩星期香港財經界鋪天蓋地介紹金管局即將推出的Faster Payment System (FPS) 。上星期一在「山竹」剛遠離香港之後，就馬上公佈 FPS 的中文名稱為「轉數快」，亦鐵定將於9月30日正式推出。大家聽到這個中文名字都會心一笑－－但不知道究竟是笑它食字食得好，還是笑他更似一個爛 gag 呢？
FPS 是金管局在香港推廣 FinTech 的其中一個重要項目，說穿了就是將本來香港銀行界款項流通的各種壁壘打破。以前如果我要從銀行A轉帳到銀行B，絕不可能款項馬上就能從銀行B提出，通常最少要等一個工作天；而且跨銀行轉帳一定會涉及一個收費。就以小弟自身做例子，我在多於一間銀行內擁有個人帳戶，如果我想把資金在各帳戶之間調動，唯一免費的方法就是寫支票，然後去銀行或櫃員機入票。當然，這也要等最少一天，款項才能成功轉到另一個銀行的戶口之內使用，實在有點費時失事。
但在9月30號之後，只要我在各銀行戶口登記了FPS，就可以以這方法馬上在我各帳戶之間過數，款項亦會即時送到帳戶之中，不用再等待結算的時間，而且還要是免費的。其實，除了香港各間銀行之外，拿了SVF 牌照的電子錢包亦可以支援 FPS 轉帳－－也即是你可以從電子錢包直接將錢傳送到你指定的 FPS 銀行帳戶，也是不需另外收費 (不過聽說不是所有電子錢包都會馬上支援 FPS)。另外可能較少人提到的是，FPS 系統除了支援港幣也支援人民幣帳戶之間轉帳。
當你在銀行登記 FPS 時，你需要把它連繫到你的電話或電郵。如果你像小弟般在多間銀行都有銀行帳戶，那可以把它們通通都連上 FPS 嗎？答案是可以的，也可以把它們通通都連繫到同一個電話 / 電郵，不過就只可以設定其中一個帳戶為預設帳戶；所以你最近可能讀到不同的銀行推出優惠吸引大家使用 FPS，就是要爭取大家把該行的戶口定為預設帳户。老實說根據人的惰性，如果我預設了某個銀行的帳戶，很可能我用 FPS 轉帳或付款時也懶得每次特意挑選用另一個帳戶，所以銀行才這麼在意大家要選擇「它」為預設。作為精明的香港人，大家不妨看看哪一間銀行給予的優惠最吸引。
當你在銀行登記 FPS 時，你需要把它連繫到你的電話或電郵。（YouTube網上圖片）
剛剛提到大家都可以用 FPS 來「付款」，因為 FPS 當中亦包含了一個 QR Code 付款的模式，而這模式也是金管局規定的，所以所有銀行產生的收款 QR Code 都會是用同一個制式。這個 QR Code 跟大家平時用支付寶、微信刷一刷付款是有分別的，因為它是實時將你這一筆交易的資料包含在這 QR Code 裏面，所以只要一進行交易，所有資料都能馬上送到銀行結算系統當中用以轉帳。為安全起見，這個 QR Code 是有時限的－－過了時就即使怎樣刷也不能付款。另一方面正因為所有銀行都要用同一個制式，所以不論你是用哪一間銀行的系統去產生這個 QR Code，任何一間參與了 FPS 的銀行手機 app 都會懂得去讀，即是也能做到跨銀行的 QR Code 付款。
作為一個標準的香港人，另一個必然會問的問題就是：這樣跨銀行付款需要收費嗎？暫時而言，P2P 之間的費用轉帳各大銀行和電子錢包都是免手續費的。但如果你是商業客戶想要用 FPS 來收款，商業版是需要繳付交易費的；至於費用是多少，我見其實各間銀行都沒有在他們的公告或網站內明確說明，我估是由於這是一個全新的交易系統，所以大家根本不清楚該收多少，哈哈！大概仍在揣摩對家的收費模式，希望在能夠保持競爭力之下，又不要收得太便宜。不過據我了解，這費用應該是可以比信用卡收費便宜的， 而且剛推出時，很多銀行都會做優惠。我相信當9月30號 FPS 正式推出之後，這個收費的數字應該會變得比較明朗化。
那麼在電子商貿方面 FPS 又能幫到手嗎？一直以來不少香港的小型電商都繼續接受銀行轉帳收費，其中一個原因是生意難做，用銀行轉帳可以免卻3-5%的手續費 (雖然這也造成很多行政上的負擔)。今年開始，電子錢包 PayMe 變得流行，所以即使還未有商用版本，不少店家都會用他的個人帳戶去收款，好處是各筆轉帳清清楚楚亦沒有手續費；但如果一年當中你收到的款項超過十萬元，那基於 SVF 的限制，你就未必能把它們全數轉到自己的銀行帳戶之內。所以當大家聽到 FPS 這個系統，都不約而同問在 eCommerce 方面可以用嗎？答案是：yes and no。
剛才提及的 QR Code 繳費方式，如果該網店能做到實時為你産生這個 QR Code，要在線上收款是沒問題的。不過在這個智能手機的時代，用手機購物的人比用電腦購物的人要多；如果你在手機到一間網店結帳時，它給你顯示 QR Code，試問你又如何可以去「刷」它呢？(除非你是會有兩部手機，一部顯示另一部去刷……) 現階段這個情況似乎未有一個完滿的解決方法，所以這方面還是要等 FPS 系統繼續進化，才能完完全全覆蓋 eCommerce 的範疇。
聽小弟沒完沒了說了這一大堆，如果大家對 FPS 感興趣的話，可以到你的網上銀行看看如何登記，又或者用銀行的手機 app 登記亦可。不過記得要把 app 的版本更新，才能看到 FPS 登記的選項噢！
更多柏拉圖文章：
支持EJ Tech
如欲投稿、報料，發布新聞稿或採訪通知，按這裏聯絡我們。
 - EJ Tech){kind=link}
){kind=link}