創業狂棄星攻港推理財App 爭做一哥 鬥快搶先機
原文刊於信報財經新聞專欄「StartupBeat創科鬥室」
gini創辦人之一梁敬熙稱，公司未來將加推Android版本，並增加銀行的連結數量。（何澤攝）
外形健碩的梁敬熙（Victor）是個天生創業狂，他大學畢業後這10年以來，曾創辦過4間公司，包括地產公司及屍體血管移植服務公司。最新搞作是開發智能理財應用程式gini，標榜整合不同銀行賬戶，首個戰場選在香港，他說：「新加坡的FinTech創業環境太好，無法測試產品的真正實力。」
每位創業家都有撒手鐧，梁敬熙的強項是「打逆境波」。過去4個創業大作中，除了教育公司，其餘都是富貴險中求。
海嘯搞房產 賺第一桶金
Victor中學畢業後，到美國芝加哥升學，大學時期讀國際關係。可惜畢業不久便遇上金融海嘯，除了滿街失業的大學生，還有多不勝數的負資產樓房。「別人恐懼時我貪婪」，Victor相信經濟循環定理，擴張、危機、衰退、振興四階段周而復始。他跟朋友在美國創辦地產公司，專門收購廉價的破舊住宅，稍加修復後再放租或出售。
當時誰都不看好這門生意，在銀行信貸危機、房地產泡沫爆破、貨幣量化寬鬆、失業率高企等不利因素夾擊下，不少投資者都認定美國經濟將一蹶不振。隨後受美國政府大力發展創新科技產業，以及推出多項振興經濟措施帶動，經濟逐漸走出谷底，房地產行業回暖，為Victor帶來第一桶金。
冷門生意 貢獻社會
不止如此，Victor更具膽識的押注在後頭。他開設第二間教育會議公司後，又創辦生物科技公司Restore Flow Allografts，做屍體血管移植服務。在美國，外科醫生會採用人身故後捐出的二手血管，Victor的公司就是以生物科技為血管清潔及加工，以便循環再用。
「那是我生意夥伴的主意，坦白說，他邀請我合作時，我心裏真是發毛。跟弟弟商量後，才知他亦從事類似業務。其實想深一層，這是一門很普通的生意，對社會也有貢獻。」天時地利人和當然亦很重要，Victor補充道，「若公司開在香港，反對聲音會很大，不可能成功。」
2016年，該公司被醫療設備公司LeMaitre Vascular收購，為他帶來「不俗」的退場回報。創業癮發作，今次他想放棄熟悉的美國市場，回流香港搞金融科技初創，「可能媽媽都是創業家，看到她的生物科技公司一點一滴地幫助人，為社會帶來改變。耳濡目染下，覺得那是一件很型的事。」
不少年輕人高消費，若不擅理財，又無儲蓄習慣，很易成為「月光族」。（路透資料圖片）
看中國際金融中心地位
由於記掛出生地，Victor不時留意本港發展，眼見樓價不斷攀升，不少港人無力上車，他對此感觸良多，「這是世界性問題，很多國家的年輕人都是『無殼蝸牛』。原因之一是理財能力差，沒有儲蓄習慣；到養育下一代，經濟壓力大增時才重整消費習慣。若我能開發一個App，幫助年輕人理財和儲錢，那意義可大了。」
gini委託公司進行市場調查，訪問了500名八十後及九十後香港青年，發覺每4人之中便有1人是「月光族」，當中32%受訪者更「不了解」自己將錢花在何處。Victor說，「美國人平均有2.47張信用卡，港人卻有4.24張。這麼多月結單，要掌握個人消費狀況，殊不簡單，很易失去預算。」
出於上述考慮，Victor推出兼容各大銀行的平台，讓消費者直接於介面上查看不同銀行戶口及信用卡支出項目，從圖表掌握消費習慣。
在商言商，搞初創就是一場洞悉迷霧背後綠洲的較勁。不少投資者都認為，星洲政府豪擲資金推動創科，為金融政策拆牆鬆綁，有利初創公司成長。不過，Victor選擇在香港推出產品，「新加坡的新創環境的確很好，但又會吸引很多競爭者，初創不容易脫穎而出。」他續稱，香港是國際金融中心，不少國際知名銀行都在本地設有分行，合作推出新產品時較為方便，「加上金融、法律制度完善，有利公司開拓其他市場。」
等API開放屬太遲
今年1月初，香港金融管理局發出諮詢文件，就如何訂立銀行業開放應用程式介面（API）框架諮詢業界。而業界憧憬開放API後，金融機構能對外開放其系統的資料或功能，讓其他服務供應商或程式使用，以便推出更多新服務或產品，提升金融水平及創造商機。
受惠此機遇，Victor預期，屆時香港將湧現更多金融科技初創，他們必須當機立斷，快人一步推出產品，「要做一哥，現在就要發力。若等API開放才跟隨，那就太遲，錯失頭啖湯。」
港人對個人私隱、網絡安全特別關心，Victor不諱言，這是該公司目前的最大挑戰。有見及此，旗下產品使用了256位元加密技術，把用戶裝置上的敏感資訊加密及匿名化，「安全程度媲美國際上首屈一指的銀行」，只須輸入電郵即可登記，程式不會儲存銀行登入資料，甚或其他個人身份數據，確保用戶資料保密。
採訪、撰文：蕭瑩盈
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