港研數碼幣拓企業跨境支付 夥泰央行測試 兩地銀行點對點過數
原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室」
數碼貨幣近年急速冒起,多國中央銀行,都在研究央行數碼貨幣(Central Bank Digital Currency, CBDC),當中又以中國內地最為積極。香港金融管理局早在2017年研究開發數碼貨幣,去年更進一步與泰國央行,設立名為「Inthanon-LionRock」的研究項目,並成功建立「概念驗證原型」(Proof-of-Concept, PoC)。
本報邀請參與「Inthanon-LionRock」研究項目的技術合作夥伴──區塊鏈科技公司R3亞太區主管Amit Ghosh接受訪問,探討本港推出自家官方數碼貨幣的可能性,以及CBDC的最新發展。
2019年6月,Facebook公布數碼貨幣「Libra」的環球發展計劃,吸引了大眾關注,更激發多國央行爭相研究,甚至考慮推出自家數碼貨幣。
省時慳成本增安全性
跟比特幣(Bitcoin)為首的加密貨幣不同,前者主張「去中心化」(Decentralization);央行數碼貨幣則由官方管控,顧名思義,屬於以電子形式發行的法定貨幣,自然由政府支持貨幣價值,勢將取代現金在日常支付的角色,這亦是中國推出「數字貨幣/電子支付」(DC / EP)的重點。
金管局研究數碼貨幣的焦點,是在機構與銀行之間的跨境支付用途,這方面跟數碼人民幣面向大眾的定位不同。對於金管局研究的數碼貨幣,未來會否開放予香港市民使用,Ghosh說:「據我所知,我認為(金管局)還沒有邁出那一步。」
R3參與由金管局夥拍泰國央行的CBDC研究項目,主要目標是運用區塊鏈技術(Blockchain)及數碼貨幣,嘗試提高企業及銀行跨境支付的效率,參與機構包括泰國8間銀行,以及香港的滙豐與眾安銀行(ZA Bank)。
傳統跨境滙款及支付服務,一直因手續費高昂、需時較長而為人詬病。近年有不少科技公司,探索運用區塊鏈平台,以及加密貨幣作跨境交易,讓核查、結算等環節自動化,提高交易安全性,同時削減時間與成本。
Ghosh在訪問提到,「Inthanon-LionRock」的研究項目,是以R3區塊鏈平台Corda為技術基礎,把泰、港兩地的數碼貨幣網絡連結,讓兩地銀行以點對點方式,進行即時跨境資金轉賬和外滙兌換,嘗試免除現時需要經過多層代理銀行的繁複程序。
探索多地區網絡連接
金管局在研究報告指出, 項目建立的數碼貨幣跨境支付概念驗證原型,在結算效率、流動性管理效率、 監管合規性等方面,都顯示出潛在效益。金管局及泰國央行亦同意,將在CBDC相關領域進一步聯合研究,包括探索能否把數碼貨幣網絡,與其他地區的同類網絡連接等。
Ghosh強調,金管局主要研究重點,是在批發支付模式下應用的數碼貨幣,而非中國數碼人民幣涵蓋的零售支付場景。金管局在2017年名為「LionRock」的數碼貨幣研究已指出,「考慮到本港已有高效率的支付基礎設施和服務,發行用於本地零售支付的CBDC,前景可能有限。」
「對於中央銀行而言,發行數碼貨幣自然有很多考慮。」Ghosh指出,一方面考慮是採用的技術平台,尤其着重區塊鏈賬本的數據保密性。Ghosh表示,包括以太坊(Ethereum)等公共區塊鏈平台(Public Blockchain),開放予任何人參與,所有交易訊息都在整個網絡共享發布。但以金管局研究採用的區塊鏈平台Corda為例,就屬於許可制(Permissioned)區塊鏈,機構需要先獲得組織認證及許可,才可以參與。
「在Corda平台上,組織亦可以就交易資訊,對不同參與者設定閱覽權限……這一點很重要,央行不想讓任何不知名人士知悉所有交易資訊。」研究報告顯示,香港金管局的概念驗證原型設計當中,數碼貨幣只會在銀行、非銀行類金融機構,以及大型企業之間流通。
Ghosh認為,另一關鍵考慮在於,數碼支付在當地的普及程度。數碼貨幣如同法定現金貨幣,任何人士理應不能拒收。「想像一下假如有『數碼港元』推出,能否確保所有小店、攤檔都接受?這是個重要的問題。」
採訪、撰文:吳志南
延伸閱讀:
R3攻商業級區塊鏈 與納斯特建資產平台
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