我的信用 我做決定(車品覺)
你試過信用卡逾期未還款嗎?如果我告訴你逾期還款三次以上,會影響你日後貸款的利息,你可能就不會輕易忘記還款了。信用分數一直是個黑盒子,人們不知道自己為何會得到這樣的評分,得不到適時反饋的結果是我行我素,甚至自暴自棄。每一次我們悔不當初之時,心裏總會想:早知道就好了。
其實,眼下大部分的現實反饋都是滯後的:等體檢才知道「三高」,等失眠才知道喝太多咖啡,而這時候再彌補和改正可能已經晚了。未來,大數據可以幫助我們「早知道」一點嗎?再進一步看,大數據可以幫助我們迅速糾正錯誤的判斷和行為嗎?答案必然是肯定的。
現實中已有很好的例子,比如健康手環,即時地收集走路、休息、睡眠、心率等生活活動數據,讓我們更好地自律,更健康地生活。根據這些數據的反饋,可以馬上採取修正行動。
今天為大家介紹的一家創新金融公司Credit Karma(CK),是一個打破「訊息黑盒子」的真實案例。該公司成立於2007年,業務完全基於信用數據,繼而發展到繁多的個人金融服務,目前已有4000萬用戶,佔美國12%人口,非常可觀。在美國credit score信用分數至關重要,大至房屋貸款,小至租房租車,對一個人的信用判斷都強烈依賴信用分數,幾乎所有人對自己的信用分數都非常重視。
CK助用戶了解信用分數
CK是一個免費的個人信用分數管理平台,把曾經是信用機構和金融機構才能取得的信用數據透明化。在得到用戶授權的情況下,該公司從美國三大徵信局提取信用評分數據並提供給用戶,又在用戶的分數發生突變時及時通知。同時,幫助用戶理解影響其信用分數的關鍵因素,例如申請信用卡太多造成負面影響。這家公司還提供信用工具,例如信用分數模擬器,模擬發生某種個人金融行為對信用分數的影響。
在提供個人信用管理服務的基礎上,CK基於對個人信用數據的了解,進而發展為個人金融服務平台。該公司相信他們擁有足夠的數據來為用戶提供金融建議,當用戶的信用分數上升時理應獲得更低的利率,CK會在第一時間為用戶提供最佳的產品推薦,現已包括信用卡、貸款及保險等。
有趣的是,梵文karma可簡單翻譯為因果,這個因果可能是有延遲效應的(佛家叫「業」),當中可分為共業與自業,呼應於數據收集,便可解釋為個體反饋與集體反饋。信用評價與大環境的經濟氣候向來息息相關,大數據能給個人帶來的就是集體經驗的反饋。收集自己的健康數據,可以調節生活習慣,促進健康。若能導入類似人群的健康數據作比較分析,必然會得到更好的健康指導。我認為大數據的趨勢是運用集體智慧去優化個體的意願,這種互動是一種新的生活方式。以CK為例,人類與大數據之間的互動,將會加速變革很多傳統行業,使之產生翻天覆地的變化。
更多車品覺文章:
支持EJ Tech
如欲投稿、報料,發布新聞稿或採訪通知,按這裏聯絡我們。
Related Posts
Latest News
-
中美矛盾|Microsoft 傳要求數百中國員工考慮遷往國外工作
中美關係再趨緊張之際,《華爾街日報》引述消息人士報道,美國科企巨頭微軟(Microsoft)正要求其在中國的雲計算和人工智能(AI)業務部門約700至800名員工,考慮遷移到中國之外的其他地方。
- Posted May 17, 2024
- 0
-
手機直連衞星通訊(林國誠)
隨着通訊事務管理局「開綠燈」批准,中國電信(00728)引進的手機直連衞星通訊服務正式在香港推出,標誌着天通衞星移動系統國際化運營的開始。
- Posted May 17, 2024
- 0
-
Apple 關公災難(黃岳永)
相信蘋果(Apple Inc.)自己亦想不到,召開春季產品發表會後,市場的焦點不是放在使用Apple M4晶片的新一代 iPad Pro 身上,反而是其新廣告陷入「關公災難」,甚至要行政總裁庫克(Tim Cook)出面道歉。
- Posted May 17, 2024
- 0
-
馬斯克發攻|擬訪峇里島 見證印尼啟用星鏈
美國太空探索企業SpaceX行政總裁馬斯克,據報將於周日(19日)到訪印尼峇里島,出席當地星鏈(Starlink)衞星網絡服務啟動禮。印尼將是繼馬來西亞、菲律賓後,第三個批准星鏈運作的東南亞國家。
- Posted May 17, 2024
- 0
-
相機科技|Canon 開發頂級相機EOS R1
日本相機生產商佳能(Canon)確認,正開發滙集公司尖端技術的頂級全片幅無反數碼相機EOS R1,當中採用RF鏡頭接環,預計今年內發售,惟未有透露定價。
- Posted May 17, 2024
- 0
-
電子靈件點對點|Intel推新傳輸標準 Thunderbolt打通兩PC
Thunderbolt 4連接埠具有40Gbp雙向頻寬,新一代Thunderbolt 5更增強至120Gbps,支援雙8K顯示器及240W快速充電功能。
- Posted May 17, 2024
- 0
-
蘋果AI助傷健人士 眼動追蹤控手機
Apple 全球開發者大會(WWDC)定於6月中召開,已預告今年稍後會利用多項人工智能(AI)技術,為iPad及iPhone推出全新輔助功能,相信很可能在iPadOS 18及iOS 18版本正式發布。
- Posted May 17, 2024
- 0