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「貿易聯動」融資平台月底關閉

By on August 28, 2023

原文刊於信報財經新聞

金融管理局於2018年牽頭推出跨銀行區塊鏈項目「貿易聯動」（eTradeConnect），旨在提升貿易融資效率，初期市場反應理想，惟用量未如預期般持續攀升。綜合消息稱，隨着用途更廣的「商業數據通」登場，因職能重疊，銀行業界和監管機構都不願再額外投資於維持用途較窄的「貿易聯動」，平台僅營運至本月底，銀行在數周前陸續通知客戶不再提供「貿易聯動」的相關服務。

金管局發言人回應指出，「貿易聯動」是由13間主要本地銀行組成的聯盟，聯盟決定於9月終止「貿易聯動」平台運作，參與行已提前通知相關客戶，因此不會對客戶的貿易融資活動造成影響，平台所有未使用的項目撥款，將視乎參與銀行達成的共識來處理。

隨着用途更廣的「商業數據通」登場，銀行業界和監管機構都不願再額外投資於維持用途較窄的「貿易聯動」（貿易聯動網站圖片）

與「商業數據通」功能重疊

「貿易聯動」通過數碼化貿易文件，把貿易融資流程自動化，並利用區塊鏈技術功能提高效率，增加參與者間的信任，降低風險和促進貿易流程中獲得融資的機會，推出初期不時有銀行「報喜」稱，促成客戶在平台試行實時貿易融資交易，審批時間更由1至2日，縮減到數小時內完成。

自2020年開始，「貿易聯動」和內地的「貿易金融區塊鏈平台」（貿金平台）更合作試行對接，把用途擴展至跨境貿易融資。有參與「貿易聯動」發展的銀行業人士透露，平台原擬引入其他數據供應商，以進一步提升審批貸款能力，惟一直未有進展，客戶又不熟悉區塊鏈應用，而且欠缺如特別減價和低息等誘因吸引，所以平台使用量不多。

同時，由於過去數年疫情導致經貿活動嚴重受挫，企業客更多時間聚焦管理業務和財務，「無暇」了解和選用新渠道，令用量愈來愈低。

隨着金管局去年10月推出「商業數據通」，用途之一是便利銀行在取得客戶許可（consent）後，提取進出口企業的貿易相關數據，從而簡化銀行的信貸評估和貸款批核流程，而且更可加入其他另類數據，作審批和分析之用，可塑性相比前驅「貿易聯動」可說是青出於藍，加速市場淘汰「貿易聯動」。據了解，「貿易聯動」終止運作後，所有數據會被永久刪除，與人行貿易金融區塊鏈平台的連接亦會終止。

金管局發言人強調，「貿易聯動」過去5年汲取了與貿易融資數碼化相關的寶貴經驗，其中一項要點是，要進一步提高中小企順利獲得貿易融資的機會，就要有更多銀行和數據提供方參與，並促進它們之間更有效的數據共享。

至於「商業數據通」，發言人說，自推出以來，已有24間經營中小企業務的銀行參與，9間擁有大量中小企數據的主要數據提供方，亦已開始讓銀行在企業同意下通過「商業數據通」獲取數據。截至今年6月底，「商業數據通」已促成超過4900宗貸款申請和審查，估計涉及的信貸批核總額逾44億元。未來金管局將優先考慮發展與「商業數據通」相關的金融產品和服務，包括推進數碼貿易持續發展，以及探討更多與「認識你的客戶」、信貸評估和風險管理相關的創新用例。

採訪、撰文：董曉沂

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